ライフプラン設計書（ライフプランシュミレーション・住宅ローン借り換えシュミレーション・教育資金設計）

★【ライフプラン設計】は、
　「家計診断」「住宅取得設計」「教育資金設計」「資産運用設計」「相続設計」など・・・
　すべての設計に通じます。

　なぜなら、それらはすべてあなた様の「理想の生活」を反映させたものだからです。
　ですから、個別でそれぞれに設計すること事態がおかしいのです。

●『A地点からB地点（理想の将来）』へ自分が行きたいと思ったときに・・・・●

まず、	⇒	今の自分がいるA地点はどこなのか？を把握して
次に、	⇒	B地点がどこにあるかを確認します。
そして、	⇒	A→Bに行くために【いつ・いくら】必要かを考えてこのまま進んだ場合にB地点（理想の生活）にたどり着けるのか分析します。
結果、	⇒	問題点を発見して、その対応策を検討してA→Bへたどり着けるように設計します。
最終的に、	⇒	その設計した対応策を実行していくと・・・B地点（理想の生活）にたどり着けます。
さらに、	⇒	万が一のため、そのライプフランに備える（万が9999）ための保険設計も致します。

【理想の生活】方程式＝ライフデザイン（どうなりたいか！）＋マネープラン＋実行プラン

エフピーエイトは【理想の生活】のために、【7つのステップ】により「ライププラン設計書」を
作成してライププラン実現の実行を援助していきます。

◆ライフプラン設計の【７つのステップ】

ステップ　１	ライフスタイルの明確化と現状把握（情報の収集と整理）
ステップ　２	具体的な生活設計の作成（目標の明確化と数値化）
ステップ　３	将来の収支・貯蓄残高の見積もり（キャッシュフロー分析）
ステップ　４	課題・問題点の発見と対応策の検討
ステップ　５	対応策の効果と留意点・デメリットの確認
ステップ　６	対応策の実行援助
ステップ　７	プランの定期的な見直し

⇒「夢を実現していくために」
⇒「自分らしく生きるために」
そのために【何をしておくべきか？】をライフプラン設計書で確認します。
ライフプラン設計書とは『７つのステップ』で理想の生活を現実化していく設計書です。

◆キャッシュフロー表による分析

収入支出の合計と貯蓄残高の推移を分析していきます。

◆対応策の検討と処方箋

① 支出を減らす	保険の見直し・住宅ローンの借り換えや見直し・税金コントロール
② 収入を増やす	キャリアアップ・スキルアップ・不動産の有効活用
③ 資産運用と管理	投資信託・年金保険・ポートフォリオ・アセットアロケーション

◆支出

特に、生涯における3大支出【教育・住宅・老後資金】とライププランを支える【保険】は将来における
最も重要な項目であり、最も支出が膨らむ項目ですので必ず、ライフプラン設計書で確認しておかれる
ことをお勧め致します。

教育資金	いったい「いつ・いくら」必要なのだろう？それをどのように準備して、また不足したときはどのようにすればよいのか？
住宅ローン	住宅ローンの総返済額はいったいいくらになるだろうか？借金（ローン）とは、借入金額のことではなく、返済額の合計と考えよう。住宅ローンを見直すとどのくらい「総返済額」が減少するのだろうか？
老後資金	60歳～平均寿命まででいったいいくらの老後資金が必要なのだろう？いったい年金はいくらもらえるのだろう？老後資金は「いくら・どのような方法」でいつから準備を始めればよいのか？
保険料金	いま、家庭の保険は「適正な保障と保険料」になっているのだろうか？ライフプランに合わせて「万が9999」の保険となっているのだろうか？「万が一」の保険が「万が9999」の生活を圧迫していないだろうか？
まだまだある支出	車の買い替え・家族旅行・住宅リフォーム・子供の結婚援助資金など・・・

【要注意！】
これらの【支出】が【時期】が同じになり、一気に家計を圧迫する時期はないだろうか？

（例）

お子様の高校および大学の入学時、入学金と授業料
保険の更新時期による保険料のアップ（10年更新による）
住宅ローンの金利アップによるローン返済額のアップ（ステップ金利や変動金利など）
耐久財の買い替え時期（冷蔵庫・テレビなど）
車の借り換え時期
老後資金計画とお子様の結婚援助資金による支出時期
住宅リフォーム時期
老後計画と親族のご不幸による葬儀費用の支出時期

・・・・支出する【お金】の把握も大切ですが、支出する【時期】の把握も大切なマネープランです。
＊マネープランを時系列で確認できるのは、FPの作成する【ライフプラン設計書】だけです。

◆対応策の立案

簡単に言えば、将来の夢や目標を明確にして「無駄な支出を見直し、収入の増加と資産運用」で
将来の【理想の生活】を実現化することです。

もし、何の対策もしなかった場合、準備不足が現実化して、改善・対応が遅れるため
どんどん「理想の生活」が遠ざかってしまいます。

◆資産運用と資産管理の考え方（ポートフォリオ）

資産全体の配分を考慮して、「守りながら、増やす」ポートフォリオを改善する。

資産を「守りながら、増やす」には、目的別の資産配分が必要です。

資産配分	○○のために【　　　　】お金	商品
流動性	万が一のために【備える】お金・日々の生活資金・イザというときにいつでもおろせるお金・病気や失業に備える資金目安　：　生活費の３ヶ月～６ヶ月分程度	普通預貯金決済用預金（ペイオフ対策） MMF MRF
安全性	短期的な目標のために【貯める】お金・教育資金（大学の入学費用）・住宅購入の頭金・結婚資金・車の買い替え・家族の海外旅行人によって様々。使うことが決まっているお金。	定期預金こども保険財形預金債券・公社債投信個人向け国債保険の活用（一時払いや前納払い）
成長性	将来のために【増やす】お金・使途未定の長期資金・老後資金・こどもに残す資金・リフォームある程度の期間、収益を求めるお金。	株式債券外貨預金（外貨建て商品）投資信託（不動産投信）変額年金

◆資産運用利率と期間が違うとこんなに差が・・・

１％の利率差で、10年後・20年後にこんな大きな差となります。

人生80年といわれる時代に長生きリスクも高まりましたが、その分長く運用ができるように
なりました。この長い期間を【味方にするもの、敵にするもの】あなた次第です。

今の1万円で25年後も同じものが買えるでしょうか？

過去はどうだったでしょう！今から25年前は1万円で何が買えたでしょう。

よくニュースで聞く言葉があります。「この金額を現在価値にすると・・・いくらになります。」

【増えない】というリスクにも目を向けましょう！⇒それも、資産運用です。

元金100万円を複利運用したときの効果

運用利率	10年後	20年後	25年後
1％	110万円	122万円	128万円
3％	134万円	180万円	209万円
5％	162万円	265万円	338万円
7％	196万円	387万円	542万円

◆ライフプラン設計書とは、

【ライフプラン設計書】＝ライプデザイン＋マネープラン・・・＋実行プラン

ライフデザイン	「夢を実現していくために」「自分らしく生きるために」
マネープラン	時期を確認しながらの「収支のバランスと資産運用」です。
実行プラン	何をしておくべきか？そして実際に実行することです。

そして、支出・収入・資産運用の対応策を検討しながら、将来必要な時期とお金を分析して
夢の実現のプランを立案していきます。これが、『ライフプラン設計書』です。

◆ライフプラン設計をお勧めする理由とメリット

理由①	住宅ローンや保険の見直しにより、支出の改善ができる。（お金が得する）
理由②	教育資金などの時期が把握でき、将来への意思決定に迷いがなくなる。（不安の解消）
理由③	ご家族にとっての将来の夢・目標が明確になり、実現しやすくなる。（理想の生活）
理由④	安心の6ヶ月間のアフターサポート付き
理由⑤	安心の１００％満足保証付き（満足いただけなかった場合は全額返金いたします。）
理由⑥	実行プラン付き
理由⑦	何よりの将来への不安が解消され、本当の保険（安心）が手に入る。

◆ここだけです！◆

⇒追加料金なしで、
⇒完全１００％返金制度の付いた満足保証付きで
⇒6ヶ月間のアフターサポート付き

これだけの安心特典が付いていますので、十分なメリットを期待し、安心してお申し込みください。

◆最後に！

先が楽しみだからがんばれます。
（わが子の誕生・進学・住宅取得・家族旅行・趣味・わが子の結婚・定年・・・豊かな老後）

少し、長～い目でご自分・ご家族の将来を考えてみませんか？
（これからも安心して暮らせて、理想の生活を手に入れるために！）

これからもあなたの人生が輝くように！ライフプランを立てましょう！
（ライフプランのマネー相談・ライフプラン設計書作成）

★お申し込みは簡単！
＜コンサルティング・ご相談の流れ＞をご確認の上、
下記の「お申し込みフォーム」に、記入して送信するだけです。

【コンサルティング・ご相談】には、面談とオンラインの２つのサービスがございます。
（お申し込みは電話052-932-1071でも受け付けています。）

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